El futuro digital del sector bancario

Transformación

Bloomberg

Al igual que todos los negocios que se vieron afectados por los cierres de pandemias, los bancos se vieron obligados a reorganizarse con poco tiempo. Se las arreglaron para cerrar grandes partes de sus redes de sucursales y enviar a la mayoría de sus empleados a trabajar de forma remota. Hasta ahora, el experimento ha sido en gran parte libre de fallas e instructivo.

Al redistribuir ejércitos de personal, los prestamistas pudieron adaptarse principalmente al aumento sin precedentes en las consultas de los clientes que acompañó el despliegue de préstamos respaldados por el estado de emergencia y vacaciones hipotecarias. Además de eso, los bancos también pudieron ver su futuro digital. Ahora viene la parte difícil: aferrarse a los cambios más útiles a medida que se alivian los bloqueos.

ENCUESTA
Una encuesta de clientes de bancos minoristas en Francia, España, Italia, Alemania, Portugal y el Reino Unido, realizada por McKinsey & Co. a mediados de abril, muestra que el uso de los bancos en línea aumentó en todos los países, desde un aumento del 7% en Italia al 19% en Portugal, con un patrón similar en acceso móvil. Más de uno de cada cinco clientes en España y Gran Bretaña intentó la banca en línea por primera vez. Según McKinsey, un cambio al uso digital de esta magnitud probablemente habría llevado al menos un par de años sin los cierres de sucursales relacionados con Covid.

PAGOS DIGITALES
Igualmente revelador es cómo los billetes y las monedas fueron reemplazados fácilmente. Aunque en gran medida impuesta por la necesidad de prevenir la transmisión del coronavirus, se ha establecido la trayectoria hacia más pagos digitales. En una encuesta de BCG a clientes del Reino Unido que capturó actividad durante tres semanas en abril, el 63% de los encuestados dijeron que habían reducido su uso de efectivo desde el comienzo de la crisis, mientras que el 43% envió más pagos a través de aplicaciones de mensajería de redes sociales.

Además, uno de cada cinco encuestados planea hacer menos en las sucursales o dejar de usarlos por completo después de la crisis. Para los clientes más ricos, el trato con los gerentes de relaciones se triplicó, según el estudio de BCG. ¿Por qué ir a una sucursal si puede obtener el mismo consejo en un chat de video desde la comodidad de su hogar?

Para los prestamistas europeos afectados por los altos gastos, la disminución de los ingresos, un aumento esperado en las pérdidas crediticias relacionadas con la pandemia y la competencia de las empresas de tecnología financiera fintech, el mayor uso de la tecnología será fundamental para controlar los costos.

ESTRATEGIAS
Si bien algunas partes de la banca serán más resistentes que otras, y la gravedad de las pérdidas crediticias determinará las estrategias individuales de los bancos, la industria en su conjunto deberá reducir los gastos mientras mantiene las inversiones en tecnología, lo cual no es una tarea fácil.

Los bancos podrían considerar las adquisiciones como una forma rápida de agregar nuevas aplicaciones y servicios. Después de todo, las fintechs son repentinamente mucho más baratas a  medida que las valoraciones de las empresas caen en la crisis. Pero integrar nuevas plataformas tecnológicas con sistemas más antiguos no es sencillo, y no es posible mantener el mejor talento tecnológico.


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