Finanzas – Diario 5dias https://www.5dias.com.py El Diario con la mejor información económica, para lectores influyentes #Paraguay. Tue, 20 Nov 2018 18:29:52 +0000 es-AR hourly 1 https://wordpress.org/?v=4.7.3 El derecho de rescindir el contrato de seguros https://www.5dias.com.py/el-derecho-de-rescindir-el-contrato-de-seguros/ Thu, 15 Nov 2018 10:52:38 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=137388 Por Guillermo Fronciani
Abogado

 

El Contrato de Seguros por naturaleza es un contrato de duración y su extinción es por esencia el cumplimiento del plazo acordado por las partes que se presume es de un año. (Artículo 1561 Código Civil). Por tanto, y salvo pacto en contrario, el contrato se extingue a las veinte y cuatro horas del último día del plazo establecido.

Además del cumplimiento del plazo, puede extinguirse el contrato también por la desaparición del interés asegurado. Por ejemplo, el fin del viaje en un seguro de transporte, la pérdida total del bien a consecuencia de un siniestro en el seguro de automóviles o la muerte del titular en los seguros de vida.

Pero existe otra razón de extinción “no natural”  cuál es,  la rescisión  unilateral del contrato, por cualquiera de las partes antes del cumplimiento del plazo natural de un año.

Así, en el Contrato de Seguros y específicamente en los seguros no vida,  existe la posibilidad de que tanto el asegurador como el asegurado puedan, unilateralmente, dar por terminado el contrato  sin expresar causa. “…si el asegurador ejerce esta facultad, deberá dar un preaviso no menor de quince días y rembolsar la prima proporcional por el plazo no corrido. Si el asegurado opta por la rescisión, el asegurador tendrá derecho a la prima devengada por el tiempo trascurrido, según las tarifas de corto plazo…” (Articulo 1562 Código Civil).

Aquí debe tenerse en cuenta que la rescisión implica una culminación anticipada del contrato de seguros, o sea que se produce un normal desequilibrio entre las obligaciones de las partes y particularmente en lo que respecta al costo del seguro,  donde puede ocurrir confusiones para el asegurado ya que por un lado está el periodo de vigencia ya transcurrido donde el riesgo estuvo cubierto  – hasta el momento de la rescisión –  y la devolución del asegurador de la prima pagada por  el asegurado por el plazo no corrido o no utilizado, es decir, la prima se devolverá a prorrata temporis, esto es, en forma proporcional por los días que faltan para concluir el año de vigencia del seguro.  La particularidad se da en que,  si el asegurado solicita la rescisión, el asegurador tiene derecho a la aplicación a su favor de un “recargo” o llamado cálculo o tarifa de corto plazo establecida en una tabla técnica donde el cálculo final  de la devolución de prima, difiere del tradicional cálculo proporcional.

Esta tarifa de corto plazo tiene un recargo en razón de que existe agravación por concentración del riesgo en el tiempo ya que  las primas de seguros de daños se calculan por períodos anuales. Al permitir que el asegurador retenga para sí una cantidad mayor de la prima cobrada,  mediante la aplicación de la tarifa de seguros a corto plazo, la norma pretende así resarcirlo de los gastos en que ha incurrido en la inspección del riesgo, en la emisión de la póliza, en los costos administrativos, en su registro contable, documentos, formularios, equipos, instrumentos de trabajo etc.

Se trata sin duda de una penalidad para el asegurado que puso fin, intempestivamente el contrato,  y una compensación para el asegurador por dichos gastos incurridos, lográndose así,  técnicamente  un equilibrio en donde las partes quedan,  en el mismo estado que tenían antes de celebrarse el contrato que se ha rescindido.

En la práctica, el proceso transcurre por simple nota manifestando la voluntad de rescindir y comunicada a la otra parte en donde, compete al asegurador realizar los cálculos finales de la rescisión y posteriormente las partes proceden a la reposición y ajuste de los saldos si los hubiere.

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El contrato de reaseguro https://www.5dias.com.py/el-contrato-de-reaseguro/ Tue, 13 Nov 2018 10:57:10 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=137153 El reaseguro es un contrato donde el reasegurador se obliga a reembolsar al asegurador aquellas erogaciones realizadas por este de acuerdo a las estipulaciones del contrato y los límites establecidos en el mismo,  a cambio de una cesión de primas a su favor. Es  decir que el asegurador decide “participar” con el reasegurador de los riesgos  que asume,  reteniendo una porción menor y transfiriendo la porción mayor al reasegurador conformado generalmente por  solidas empresas que asumen esa porción del riesgo y que a su vez pueden hacer una retrocesión en otro reasegurador lo que no pueden o desean retener produciéndose así una verdadera “dispersión” del riesgo en una amplia red global lo que permite asegurar grandes riesgos y afrontar las peores catástrofes siniestrales  alrededor del mundo. La relación contractual es pues entre asegurador y reasegurador o denominado también reasegurado y reasegurador o cedente y cesionario.  Primero debemos partir que la relación entre ambas instituciones se basamenta en la buena fe. Constituye un principio universal en este campo en donde existe un “pacto de confianza” donde el reasegurador confía en el asegurador cedente la transferencia de la prima y la gestión y liquidación del siniestro y por el asegurador la cobertura de los riesgos expuestos cedido al reasegurador.

Otro principio es el follow the fortunes o “seguir la fortuna”, por el cual simplemente que el destino del reasegurador sigue el destino del reasegurado en lo que respecta a los siniestros. Si bien se establecen disposiciones en las condiciones de cobertura, en caso de duda en la interpretación de tal o cual cobertura, prevalece este principio.

En los contratos llamados “automáticos” celebrados entre reasegurador y asegurador,  la obligación nace en virtud de las clausulas establecidas en los mismos donde se presentan los riesgos cubiertos, limites, costos, capacidades, y exclusiones. En los contratos llamados  “facultativos”, la obligación nace a partir del llamado Slip de cobertura o Carta de Cobertura. Constituye un cuasi-contrato donde las partes establecen las condiciones de co

bertura del riesgo específico a cubrir y tiene la misma vigencia de la póliza original emitida a favor del asegurado. Se denomina así porque el reasegurador puede rechazar el riesgo ofrecido. Si acepta se perfecciona el contrato y a partir de allí comienza sus efectos, es decir responderá por los siniestros acaecidos en la medida del plan de cesión propuesto.

Lo cierto es que la relación entre reasegurador y asegurador transcurre a partir del principio de la autonomía de la voluntad , expresado en un tratado de reaseguro que es un documento contractual que contiene los criterios de determinación de los riesgos a reasegurar, su porción de cesión al reasegurador y las condiciones de la misma. El asegurador se compromete a ceder las primas en un plazo indicado y dependiendo del tipo de contrato a remitir la información correspondiente.

El tratado de reaseguro tiene casi las mismas características  de cualquier contrato de seguro, es  consensual, bilateral, oneroso,  aleatorio y de adhesión con condicio

nes pre-dispuestas  por el reasegurador. Las cuentas reciprocas se contabilizan como “cuenta corriente”, compensando las “primas cedidas” con los “siniestros a recuperar”, ambas partidas liquidables en periodos de tiempos establecidos en el contrato.

Finalmente, el contrato celebrado con el reasegurador es quizás la operación más compleja e importante que tiene toda aseguradora. Por ello,  la Superintendencia de Seguros ejerce un estricto control sobre los contratos de reaseguro celebrados, a través de Resoluciones específicas, siendo la más reciente la Resolución SS.SG. N°. 179/17 donde establece las “Normas de Gestión del Reaseguro”, normando por ejemplo, la manera de inscripción del reasegurador; las documentaciones respaldatorias; la jurisdicción en caso de conflictos; la calificación mínima requerida para las reaseguradoras; los requisitos para las corredoras de reaseguro que intervienen entre otras normativas tendientes a preservar los intereses del asegurado como usuario final del seguro.

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Visión se compromete a la gestión con valores https://www.5dias.com.py/vision-se-compromete-a-la-gestion-con-valores/ Mon, 12 Nov 2018 14:35:13 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=137125 “Los bancos tienen que gestionarse a través de una triple línea de resultados: económicos, sociales y ambientales”, afirmó Carlos Avalos, gerente general de Visión Banco, en el marco de la semana conmemorativa de la Banca con Valores.

La Banca con Valores es una tendencia que nace a finales de los años 70 entre banqueros de Europa, iniciado en su momento por Triodos Bank, en la cual se reflexiona acerca de cuál es el rol de los bancos y qué están financiando, explicó el gerente.

“En esa reflexión surge que había líneas de financiación que no correspondían a los principios éticos, entonces se crea un marco que establece los principios que deben gobernar la banca responsable”, dijo Avalos.

Como entidad miembro de la Alianza Global de Banca en Valores (GABV), Visión se compromete a que su gestión tenga un impacto en la economía real, midiendo su impacto a través de indicadores específicos, comentó Avalos.

“Visión Banco está reportando hace tiempo sus aportes tanto a nivel económico, como es lo normal, pero también las horas de capacitación de su personal, las horas de voluntariado en la sociedad”, dijo Avalos. “También registramos el reciclado de nuestros desperdicios, medimos nuestra huella de carbono, y los aportes a organizaciones civiles”.

IMPACTO

Al ser consultado sobre cómo se ve un buen resultado social para el banco, el gerente explicó que el mismo se ve reflejado en una mejora de calidad de vida de sus clientes. “Que su vivienda, su negocio y nivel de ingreso hayan mejorado son indicadores muy fuertes que nos indican que realmente estamos colaborando”, dijo Avalos.

Añadió que otro indicador de una buena gestión con valores es que gente que antes no formaba parte del sistema bancario formal hoy en día tenga un negocio, contribuya con sus impuestos y tenga acceso a todos los productos y servicios bancarios. “Visión es uno de los impulsores de la bancarización del país y la inclusión financiera, y en ese sentido, tratamos de innovar en la accesibilidad de la gente”, acotó el gerente.

En lo que respecta a la dificultad que presenta el proceso de bancarización nacional, Avalos manifestó que existen muchas oportunidades, pero también muchos obstáculos. “Hablamos de ser cada vez más tecnológicos, pero la tecnología y la comunicación todavía son muy caras en el Paraguay”, explicó Avalos. “Asimismo, si bien estamos presentes en todo el país, hoy mucha gente está en la informalidad económica y el público no dispone de la documentación mínima requerida”.

PERSPECTIVA

Al ser consultado acerca de cómo vivió el 2018 Visión Banco y el sistema en general, Avalos indicó que se está cerrando un año muy quieto. “Definitivamente, el año electoral frenó bastante el consumo y las expectativas”, dijo el titular del banco.

“Estuvimos muy quietos en el primer semestre, estirados por algunos sectores como la agricultura, la ganadería y el sector industrial. Si bien tenemos un segundo semestre más estable, no es lo ideal porque esperábamos un año con mayor nivel de crecimiento”, manifestó Avalos.

“Tiene que incrementarse el nivel de ingreso de la población y la cantidad empleos”, dijo Avalos con respecto a su pronóstico para el 2019. “Eso sí va hacer que este crecimiento económico tenga buenas bases, porque sin un mayor empleo, ingresos y consumo, las variaciones hacia arriba no son sostenibles”.

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Financieras ganan US$ 12,7 millones https://www.5dias.com.py/financieras-ganan-us-127-millones/ Fri, 09 Nov 2018 13:26:16 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136986 Al cierre de septiembre 2018, las utilidades del total de las financieras del país tuvieron un incremento interanual de 108,7%, reflejo de mejoras en los márgenes financieros y operativos de las entidades del sistema.

Las utilidades netas del sistema pasaron de US$ 6,1 millones a US$ 12,7 millones entre septiembre 2017 y 2018, gracias a variaciones positivas que registraron la gran mayoría de las empresas en el periodo analizado.

RANKING

De acuerdo a los datos disponibles en el boletín de supervisión financiera del Banco Central del Paraguay (BCP), la financiera que alcanzó la mayor utilidad neta en septiembre fue Río, de unos US$ 3 millones. Cabe destacar que este resultado es único entre las financieras producto de una variación interanual negativa, pues la utilidad neta de Río en septiembre 2017 fue de US$ 3,1 millones.

También es importante recordar que a mediados del mes de octubre, la financiera Río y el banco Itapúa anunciaron el inicio de su proceso de fusión y se encuentran expectantes a la aprobación del BCP.

En segunda posición del ranking se encuentra Tú Financiera, con una utilidad neta de US$ 2,4 millones al noveno mes de año. Este monto representa un incremento interanual de 24,7%, resultado de un aumento de 30,1% en el margen operativo de la financiera.

Solar Ahorro y Finanzas toma el tercer puesto de ranking con una utilidad de US$ 2,3 millones, equivalente a un aumento de 264,7% en relación al monto obtenido en septiembre 2017.

Por su parte, la financiera El Comercio registró el mayor margen operativo a septiembre, con un valor de US$ 20,3 millones, pero a su vez obtuvo la utilidad más baja entre las financieras privadas, de aproximadamente US$ 179 mil.

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El seguro de vida… una previsión https://www.5dias.com.py/el-seguro-de-vida-una-prevision-2/ Fri, 09 Nov 2018 11:01:49 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136947 Por Guillermo Fronciani
Abogado

 

En el contrato de seguro la obligación de la aseguradora transcurre en “…indemnizar un daño causado por un acontecimiento incierto, o a suministrar una prestación al producirse un evento relacionado con la vida humana…” (Art. 1546 Código Civil).

El riesgo es el elemento que da lugar a la existencia del contrato de seguros. Deviene de la incertidumbre es decir un acontecimiento incierto y futuro, que puede o no llegar a suceder, por ello se habla de la aleatoriedad como característica de ese contrato. Es decir, se pacta recíprocamente que las ventajas o pérdidas para ambas partes contratantes o solamente para una de ellas, dependen de un acontecimiento incierto; no es el contrato, obsérvese bien,  lo que depende del acontecimiento incierto, sino sólo las ventajas o pérdidas que una o ambas partes esperan derivar de él,  estas ventajas quedan sometidas a la eventualidad de ese acontecimiento y por eso son inciertas y no pueden ser apreciadas por las partes al tiempo de la celebración del contrato.

El seguro de vida representa, desde todo punto de vista, un acto de previsión ante esa incertidumbre. Nació de la mutualidad de grupos de personas en las que, la pérdida del principal otorgaba un beneficio para el “superviviente” a través del aporte mancomunado de una masa que dispersaba la dadiva entre los aportantes lográndose así una perfecta solidaridad.

No hay duda alguna que, la falta del principal por un hecho imprevisto o que aun previsto, inevitable, puede desequilibrar los más prudentes cálculos de gastos de una familia y donde el ahorro muchas veces resulta impracticable por la falta de cultura de la previsión o un lujo cuando las necesidades están por encima de cualquier ingreso. El seguro de vida surge así como una solución, una protección y un beneficio para la familia, que ante la ausencia del principal, permite neutralizar de una manera cierta y oportuna los efectos de eventualidades cuyas consecuencias son incalculables. Por su medio creamos un capital, mediante el pago de un importe por demás económico y muchas veces insignificante llamado prima respaldado por un contrato y cuya tarifa está establecida principalmente en función a la edad. En sus formas actuales, el seguro de vida abarca otras eventualidades, como ser la incapacidad permanente o temporal por accidente, el anticipo del capital ante la detección de enfermedades graves, la doble indemnización por accidente entre otros; riesgos estos que se combinan en un solo contrato, que lo hacen más tangible para cualquier asegurado.

No obstante, las bases técnicas para la explotación del seguro de vida, establecen límites de edad para la posible realización del contrato de seguro, que oscilan entre sesenta y cinco y setenta años en la persona cuya vida se asegura, en tanto los exámenes médicos son requisitos indispensables requeridos en capitales más elevados que tienen muchas veces influencia en el costo.

Una modalidad que conocemos bastante constituyen los seguros de vida de cancelación de deudas, en donde la entidad financiera o crediticia, cede a la aseguradora el riesgo, para que, en caso de fallecimiento del deudor,  dicho capital no sea afectado a los herederos legales. Se produce así una doble función: por un lado, permite a la entidad recuperar su crédito y por otro evita que los sucesores asuman esa deuda. Esa es la finalidad cuando autorizamos a dichas entidades, el costo del seguro. El seguro de vida entonces, una solución… una inversión…UNA PREVISION.

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Caen los depósitos en moneda extranjera https://www.5dias.com.py/caen-los-depositos-en-moneda-extranjera/ Tue, 06 Nov 2018 11:45:21 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136670 Al cierre del mes de septiembre los depósitos en moneda extranjera se redujeron 1,4% en términos interanuales, siendo este el tercer mes consecutivo en el cual esta cartera registra una variación negativa, informaron ayer analistas del Banco Central del Paraguay (BCP) en la presentación de indicadores financieros correspondientes al noveno mes del 2018.

Al ser consultado acerca de por qué no se dio un aumento de los depósitos en moneda extranjera a pesar de que se apreció el dólar americano con respecto al guaraní, Bernardo Rojas, director del departamento de estadísticas macroeconómicas, explicó que el factor estacional tiene un efecto.

Las inversiones de productores agrícolas y las operaciones de los importadores aumentan su stock para el periodo de ventas de fin de año, de esto, resulta en una salida de dólares, a diferencia del primer semestre, cuando se da un mayor ingreso de la divisa norteamericana a la economía local por exportación, explicó.

“Creemos que esto se va ir normalizando pues eso es lo que vemos en la tendencia de los depósitos”, dijo Rojas. “Si bien se mantiene la caída de los depósitos en moneda extranjera, esa caída se está desacelerando”.

CRÉDITOS

En lo que respecta a los créditos, tanto los denominados en guaraníes como en moneda extranjera registraron aumentos interanuales de 14,8% y 9,2%, respectivamente.

El sector consumo representa un 23% de los créditos bancarios en moneda nacional al mes de septiembre, por un valor aproximado de US$ 1.636 millones, mientras que un 31% de los créditos bancarios en moneda extranjera corresponden al sector de agricultura, con un valor de US$ 2.042 millones.

Asimismo, el sistema bancario en general presentó un incremento interanual de 13,7% de su cartera de créditos al mes de septiembre, alcanzando un valor de US$ 13.700 millones.

MOROSIDAD

La morosidad bancaria también presentó una mejora pasando de 3,34% a 2,89% entre septiembre 2017 y 2018.

El sector económico que presentó la mayor morosidad al término del mes señalado fue el de la construcción, con una tasa de 5,95%.

Rojas comentó que la mora del sector está relacionada a créditos corporativos. “Hubo una desaceleración de obras en los últimos meses y eso afectó a la disponibilidad de recursos de las empresas que trabajan en ese sector”, concluyó.

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FIDES pide que la legislación no dé ventajas https://www.5dias.com.py/fides-pide-que-la-legislacion-no-de-ventajas/ Fri, 02 Nov 2018 18:37:51 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136521 inese.es

La ciudad de Pana­má’, redactada en su última asam­blea, en la que fija la posición del organismo respecto a los cambios tecnológicos y la legisla­ción que debería introdu­cirse en interés tanto de los consumidores, evitan­do la “sobreprotección”, como de las asegurado­ras, en este caso, “con el menor impacto posible en su estructura de cos­tos”. A este respecto, la declaración señala que “es imprescindible que la re­gulación tenga en cuenta que la actividad realizada por todas las aseguradoras (tradicionales e ‘insur­tech’) deben tener las mis­mas reglas”.

‘DECLARACIÓN DE LA CIUDAD DE PANAMÁ’:

“Uno de los objetivos prin­cipales de la Federación Interamericana de Empre­sas de Seguros (FIDES) es estimular el desarrollo del seguro y el reaseguro pri­vado.

Sus organizaciones miem­bros reconocen que una

industria de seguros só­lida es un aliado estraté­gico del crecimiento, la productividad y promotor del estado de derecho de nuestras economías.

Adicionalmente el sector asegurador es un actor indispensable del desa­rrollo económico y social de los países, al propor­cionar instrumentos de protección que tienen el potencial de transformar una economía de forma transversal y efectiva, al promover el ahorro y la inversión y fomentar un desarrollo sostenido de la industria, el comercio y las personas.

En el presente nos en­contramos frente a una revolución tecnológica que determinará cambios disruptivos en todos los procesos de producción y de vinculación de los consumidores con los pro­veedores de bienes y ser­vicios. Las personas viven conectadas permanente­mente a través de sus ce­lulares e internet y están cambiando radicalmente su manera de adquirir bie­nes y servicios.

La innovación tecnológica es una herramienta que hace más eficientes los procesos de las entidades aseguradoras, generando mejores productos para los asegurados y una me­jora en la prestación de sus servicios en calidad y tiempo.

Es necesario que las aseguradoras se ajusten razonablemente a las expectativas y requeri­mientos de los consu­midores en la era digi­tal, generando nuevas formas de relacionarse a fin de sobrevivir exito­samente en esta época de profundos cambios. Los consumidores así lo exigen. Quien no en­tienda este proceso co­rre el riesgo de quedar afuera del sistema.

No caben dudas que se necesita regular. La regu­lación debería adecuarse a los cambios tecnoló­gicos protegiendo a los consumidores y a las ase­guradoras con el menor impacto posible en su estructura de costos. Las nuevas normas deberían basarse en la prudencia y un correcto equilibrio que promueva la incorpo­ración de nuevas tecnolo­gías y contemple a la vez los requerimientos de los consumidores y las ase­guradoras, protegiéndolos adecuadamente.

Una protección adecua­da del consumidor im­plica que el mismo sea consultado a fin de co­nocer sus expectativas, necesidades y actitudes futuras, sin subesti­mar sus habilidades y capacidades de cubrir sus riesgos y comprar adecuadamente sus se­guros. Uno de los peores riesgos que afronta­mos todos los actores del seguro es que una eventual sobreprotec­ción al consumidor im­pida la incorporación de nuevas tecnologías estimulando el ingreso de competidores fuera del ámbito asegurador y por ende no regulados ni controlados.

Es imprescindible que la regulación tenga en cuen­ta que la actividad reali­zada por todas las asegu­radoras (tradicionales e insurtech) deben tener las mismas reglas. Es decir, no se tendría que estable­cer una regulación más flexible para los nuevos operadores, sino adaptar la existente para todos, respetando el principio de “a actividad igual, regula­ción igual”. Los asegura­dores que ya operan en el mercado han de tener ac­ceso a cualquier nueva po­sibilidad que se abra para los nuevos aseguradores. Es fundamental que a ni­vel global se armonice la regulación a este respecto, dada la porosidad de los medios digitales.

Los reguladores deberían aprovechar la innovación para eliminar muchos requerimientos formales que impiden una rápida adaptación de las ase­guradoras a las nuevas tecnologías y a los deseos de sus clientes. La exigen­cia de entrega de docu­mentación en papel a los asegurados o a la propia supervisión o requerir fir­mas manuscritas en docu­mentos, son sólo ejemplos de tales requerimientos formales.

Por otra parte, los regula­dores deberían favorecer el acceso de los asegura­dores a fuentes de datos y plataformas abiertas. Es el mejor modo de garanti­zar que nuestra oferta de productos se adapte cada vez más a las necesidades de los clientes y que sea eficiente en términos de acceso al servicio de segu­ros por parte de los ciuda­danos.

La Federación Interame­ricana de Empresas de Seguros (FIDES), en su Asamblea General rea­lizada en la ciudad de Panamá, reconoce que la regulación de la incorpo­ración de tecnología es necesaria y que su elaboración resulta compleja. Por ello, se requiere un dialogo permanente con los reguladores y un alto grado de consenso a fin de atravesar con éxito este desafiante periodo, en el cual se está generando un nuevo y desconocido escenario económico y so­cial. Este dialogo posibili­tará la mejor regulación posible, que nos permita a todos los actores desarro­llarnos en medio de estos cambios disruptivos a la vez que proteja adecuada­mente a los consumidores y a las aseguradoras.

Sin accionistas que arriesguen su capital no existirían las aseguradoras y sin ellas no existiría el merca­do de seguros ni ninguno de sus actores.

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El costo de mudarse unos días a los paraísos de Sudamérica https://www.5dias.com.py/el-costo-de-mudarse-unos-dias-a-los-paraisos-de-sudamerica/ Thu, 01 Nov 2018 12:05:47 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136346 lbarreto@5dias.com.py
ccasariego@5dias.com.py

Se acerca el verano y las familias van buscando destinos para poder cerrar o, en algunos casos, em­pezar el año de una ma­nera diferente y relajada.

Con el fin de conocer los costos que conlleva realizar un viaje grupal, 5días realizó un cálculo estándar de los gastos que incluye ir de viaje a algunas ciudades vera­niegas de América Lati­na, empezando por nues­tros países vecinos, que son los favoritos y por sobre todo más accesi­bles para ir a vacacionar.

FORIANÓPOLIS
Florianópolis es uno de los principales destinos que el paraguayo elige para pa­sar sus vacaciones, tanto escogiendo paquetes de las agencias de turismo, como optando por ir en su propio auto, en este caso tomamos la segunda op­ción. Teniendo en cuenta

que las paradisiacas pla­yas brasileñas se sitúan a unos 3.000 kilómetros de Asunción, el costo apro­ximado del combustible de ida y vuelta ascendería a US$ 360, tomando el costo por litro de Bra­sil, que ronda los US$ 1,20.

Por otro lado, en este país el componente de peaje es bastante elevado, ya que el precio de los mismos llega a alrededor de US$ 3,50. Desde Foz de Iguazú hasta Curitiba, uno puede topar­se con 10 de estas estacio­nes aproximadamente, por ende, considerando este número de establecimien­tos, al menos unos US$ 75 serían destinados nada más que en estos cánones.

ALQUILERES
Pensar en los alquileres es un tema fundamental para quien quiera ir a pa­sar una cómoda estadía. Para el caso, realizamos un cálculo basado en 9 días en la ciudad con un grupo de 5 personas. Los alojamientos se consi­guen a partir de US$ 100 por noche; esto sin contar los gastos en desayuno, al­muerzo, merienda y cena, que en conjunto conlleva­ría unos US$ 80 por día. Con esto, ir a Florianópolis en el mes de enero, podría implicar una inversión de US$ 2.100 aproximada­mente.

PUNTA DEL ESTE
Punta del Este se sitúa a una distancia de 3.400 km de Paraguay. Tomando un componente de combus­tible argentino uruguayo, el costo del mismo se pro­media entre unos US$ 1, 25 Y US$ 1,50. Eso significa que serían necesarios unos US$ 480 para 350 litros de combustible que requiere realizar este viaje en vehí­culo. En cuanto a los costos de los impuestos por ruta, el precio total de los pea­jes en el viaje sería US$ 40 aproximadamente.

ALOJAMIENTO
Si hablamos de alquileres, Punta del Este es uno de los destinos más caros para alojarse. Pese a ello, los pa­raguayos no escatiman su dinero para darse el lujo de pasar unos días en la playa charrúa. Si consideramos que una pequeña familia iría a pasar al menos 10 días, el costo del alojamiento se­ría de US$ 220 por día, por lo que solo en este factor, la inversión escalaría a US$ 2.300 aproximadamente.

Agregando los gastos en comida, sería necesario destinar US$ 150 en com­pras de supermercado día de por medio. Es clave re­saltar que el tour en Punta del Este es bastante costoso si hablamos de las activi­dades a realizar, en caso de que hayan adolescente en la familia, existen así gastos extra como el costo de entradas de algún bar o discoteca, eso tendría un costo de aproximadamente US$ 200. En total aproxi­madamente US$ 4.000 es el costo estándar de ir a esta ciudad veraniega.

CIUDADES DE ARGENTINA
Tomando como referencia los precios para viajar a Flo­rianópolis y Punta del Este, los números para instalarse por unos días en ciudades argentinas como Mar del Plata y Pinamar no distan mucho de estos.

Por un lado, realizar estas mismas actividades y re­corrido en auto hasta las playas de Mar del Plata, la inversión podría llegar a US$ 2.800 o más. Por el lado de Pinamar esto im­plicaría unos US$ 3.200 por supuesto existen maneras de gastar mucho menos di­nero, pero este es un costo estándar para tener todas las comodidades.

ENCARNACIÓN
Y sin olvidar el destino favorito de las familias en Paraguay, alojarse en uno de los más lindos hoteles de Encarnación conllevaría uno US$ 740 por 5 días, para una familia de 5 personas. En cuanto al combustible, el costo sería US$ 100 para un recorrido de 400 kiló­metros desde Asunción. Luego agregamos la comi­da y otros gastos en salidas y demás, sería unos US$ 160 por día para toda la fa­milia. En conclusión, pasar estos días a gusto, costaría alrededor de US$ 1.600.

VIÑA DEL MAR
En cuanto a los destinos más alejados, tenemos a uno de los favoritos como Viña del Mar de Chile, a donde sería necesario lle­gar en avión. Solo para 4 personas, la inversión en pasajes sería US$ 1.300 para llegar hasta Santiago, mientras el traslado a Viña del Mar sería US$ 240 ida y vuelta. Tomando 6 días de hospedaje en dicha ciu­dad, el costo llegaría a US$ 1.200. En cuanto al viático, serpia necesario destinar al menos US$ 150 por día, lo que por ese lapso sería US$ 900. Incluyendo otros costos, la inversión para ir a este punto de Chile sería de al menos US$ 4.000 por 4 personas.

PERÚ
Para ir a Perú, normalmen­te las familias adquieren paquetes hechos, que por lo general se trata de 3 días en Lima y 3 noches en Cusco. Esto en enero podría costar US$ 1.200 por persona. Con lo que la inversión conside­rando otros gastos impre­vistos, el número llegaría a más de US$ 5.000 en enero para 4 personas.

 

 

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El líder de las tarjetas también fue afectado https://www.5dias.com.py/el-lider-de-las-tarjetas-tambien-fue-afectado/ Thu, 01 Nov 2018 11:49:47 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136339 El banco Itaú lidera el mercado de tarjetas de crédito del sistema bancario paraguayo, pero aun así no es inmune al impacto de la Ley de Tarjetas, que establece límites máximos a las tasas de interés de dicho instrumento financiero, y que como consecuencia causó una reducción importante del número de plásticos en circulación.

Al término del noveno mes del año, datos del Banco Central del Paraguay revelaron que Itaú tuvo una reducción interanual de 6,4% en la cantidad de tarjetas de crédito activas, así como una reducción de 6,8% en el valor de saldo contable de las mismas.

Con un 36,6% de las tarjetas de créditos del sistema bancario, Itaú cerró septiembre 2018 con 309.831 plásticos en circulación; 21.347 tarjetas menos que al final de septiembre del año pasado. Esta variación acompaña a la tendencia del sistema bancario en general, que presentó una reducción interanual de 1,8% de la cantidad total de tarjetas activas a septiembre.

En lo que respecta al saldo contable de las tarjetas de crédito de Itaú, el mismo pasó de US$ 172,7 millones a US$ 161 millones entre septiembre 2017 y 2018.

PERSPECTIVA

José Brítez, superintendente de la banca de consumo de Itaú, comentó a 5días que en lo que respecta a reformas de la Ley de Tarjetas bajo el nuevo gobierno el futuro es incierto.

Asimismo, Brítez explicó que la reducción en el número de las tarjetas de Itaú está relacionada en gran medida a los clientes que ya no poseen el perfil para seguir operando de manera rentable y entonces se tuvieron que cortar lazos, o también porque los usuarios hayan caído en una situación de mora.

En lo que respecta a la estrategia de Itaú en el mercado de tarjetas, Brítez afirmó que el plan del banco es continuar liderando el mercado. “Tenemos muchísimos acuerdos comerciales con empresas, y nuestro foco está en el consumo. Itaú tiene el 51% del consumo de tarjetas de Bancard, que tiene a su vez el 80% de las transacciones del Paraguay”, dijo el superintendente.

“Miramos el saldo de las tarjetas y lógicamente no queremos que disminuya, pero nuestro foco está 100% en que el cliente opte por usar su tarjeta Itaú a la hora de hacer una compra”, agregó Brítez.

TASA

Brítez también habló acerca de la rentabilidad del negocio de las tarjetas y de cómo el producto no es necesariamente una fuente importante de ingresos para el resultado final de los bancos, y de qué manera esta estructura determina las tasas de interés de las mismas.

“Cuando mirás el negocio de los bancos y calculás la rentabilidad por producto, las tarjetas son el producto menos rentable para la banca de personas”, dijo Brítez. “Estamos hablando de una rentabilidad media de la cartera del 2%. Cuando eso se descompone en niveles de ingreso de los clientes, los que tienen ingresos inferiores a G. 4 millones, te dan una rentabilidad negativa. Aquellos que tienen un ingreso superior, hasta aproximadamente G. 10 millones, tienen una rentabilidad entre 2% y 2,5%”.

En lo que respecta a los beneficios que solían tener las tarjetas para los clientes, Brítez comentó que los mismos debieron ser descontinuados para mantener una rentabilidad mínima después de la implementación de la Ley N° 5476/2015.

“Con el rubro de supermercados, por ejemplo, había descuentos de hasta el 30% con la compra a través de tarjetas. Hoy en día eso prácticamente no existe de manera masiva como era la situación antes”, afirmó Brítez.

Al ser consultado acerca de cuál podría ser la tasa de interés ideal para las tarjetas, Brítez dijo que “sería la misma tasa real que los bancos cobraban anteriormente, que era de 27,7%”.

“Ese sería un nivel ideal para poder hacer acciones y conseguir beneficios comerciales de manera masiva, invirtiendo siempre mucho en educación financiera”, concluyó Brítez.

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Programación segura para resultados a largo plazo https://www.5dias.com.py/programacion-segura-para-resultados-a-largo-plazo/ Wed, 31 Oct 2018 12:01:29 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=136269 Camila Casariego Tato

ccasariego@5dias.com.py

Uno de los buenos hábitos que puede ayudar al ser humano a realizarse, lograr objetivos y asegurarse un futuro digno, es el ahorro. Cada 31 de octubre se celebra el Día Mundial del Ahorro, una fecha en la que se buscar remarcar la importancia que tiene el ahorro en la economía de las familias y de manera personal.

Por eso hablamos de Fortaleza, siendo una empresa que hace 26 años se dedica a la comercialización y administración de un sistema de ahorro programado en inmuebles. Francisco Gómez, CEO de Fortaleza, realizó una breve reseña acerca de lo que ofrecen al inversor, “para nosotros la palabra ahorro está dentro de la definición de nuestro producto”. Fortaleza es una empresa que propone constantemente a las personas la posibilidad de formar y direccionar un capital.

CONTRATO

El plazo tope de contrato que ellos manejan es de 20 años, y al término de este, se encuentran obligados a entregar los departamentos a cada uno de los suscriptores del sistema. “Es importante mencionar que es un producto sumamente accesible, tanto que se adapta a todas las necesidades y billeteras”, agregó Gómez.

Asimismo, incentivan a las personas a que se animen a trazar una proyección para poder conocerla manera en que este programa puede transformarla necesidad en una realidad. “Nosotros estamos cien por ciento dispuestos a ayudar a aquellos interesados que quieren convertirse en inversores, brindándoles la posibilidad de hacerlo con pequeños pagos mensuales” destacó.

Por último hablo de lo satisfactorio que resulta para ellos, cada vez que las familias se acercan a Fortaleza, con el objetivo de invertir en el futuro de sus hijos para su primera vivienda o capital imponente, aunque es clave resaltar que algunas lo hacen simplemente para obtener rentabilidad en el tiempo.

 

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