Seguros – Diario 5dias https://www.5dias.com.py El Diario con la mejor información económica, para lectores influyentes #Paraguay. Fri, 21 Sep 2018 21:18:05 +0000 es-AR hourly 1 https://wordpress.org/?v=4.7.3 La responsabilidad del Agente o Corredor de Seguros https://www.5dias.com.py/la-responsabilidad-del-agente-o-corredor-de-seguros/ Thu, 20 Sep 2018 12:32:49 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=133243 Por Guillermo Fronciani
Abogado

 

El agente o corredor de seguros tiene una doble función profesional. Por un lado se vincula con el asegurador, y por el otro lado, se vincula con el asegurado. En esta relación,  no actúa precisamente en carácter de representante de la aseguradora, aunque para el  derecho de seguros,  prevalece la discusión de si está actuando como tal aun sin un mandato específico y en tanto la aseguradora lo acepta, al menos tácitamente dicha situación,  al permitir la realización de ciertos actos en su nombre como ser la cobranza, suscripciones y hasta entrega de las pólizas. Al final es el agente el que conoce las políticas de suscripción del asegurador y a su vez “conoce” al cliente facilitando así la relación asegurativa.

Podemos agregar muchas funciones más que realiza el agente pero nos avocamos ahora en la responsabilidad del mismo. Obviamente con el asegurador, con el cual celebro un contrato,  debe cumplir las estipulaciones contenidas en el acuerdo. Su actitud por un obrar doloso o culposo lo hace pasible de las sanciones establecidas en el contrato. En cuanto a las normativas vigentes, el artículo 75 de la Ley 827/96  en el Capítulo III, Sección I expresa: “… Queda prohibido a los agentes y corredores de seguros hacer todo acto, exposición o sugestión destinado a engañar o extraviar el criterio de un contratante, sobre las condiciones y modalidades de la póliza que ofrece, o sobre la empresa emisora, como así también todo examen o comparación incompleto entre dos o más pólizas. Queda igualmente prohibida toda maniobra que induzca o pueda inducir a error a un contratante con el objeto de que anule, abandone, ceda por efectivo, por seguro saldado o a término, o en cualquier otra forma provoque la caducidad de su póliza, a fin de celebrar un nuevo contrato…”

La Superintendencia de Seguros, ha promulgado resoluciones alusivas a la responsabilidad de los intermediarios, y así tenemos la Resolución SS.SG. N° 108/10  “de compromiso de protección al consumidor de los agentes y corredores”,  que expresa en su resuelve: “…1°) Disponer que los Agentes o Corredores de Seguros, provean a los usuarios del seguro la información oportuna, completa y relevante, tanto antes de firmar el contrato como después, hasta el punto en el cual todas las obligaciones bajo un contrato hayan sido satisfechas…”

Tenemos también la Resolución SS.SG. N° 64/11 “que establece los requerimientos para el ejercicio de la intermediación en protección a los consumidores” y que expresa: “…Los Agentes y Corredores de Seguros deben asegurar un alto estándar de integridad profesional en el ejercicio de sus funciones, cuando se hallen en posesión de documentos que son entregados para su gestión (Propuestas, Pólizas, Recibos de Cobranzas u Otros)…”

Con respecto a las sanciones, el artículo 120° establece una gradación donde la Autoridad de Control podrá aplicar las siguientes sanciones tales como: a) Apercibimiento; b) Multa y c) Suspensión desde tres meses a un año; y d) Cancelación de la matrícula. Y el que consideramos más importante,  el artículo 123°, donde  la Autoridad de Control podrá intervenir de  oficio y  aplicar sanciones sin perjuicio de las acciones civiles y/o penales resultantes: d) A los que actúen como intermediarios en la contratación de seguros con empresas no autorizadas. Es decir cualquier agente o corredor de seguros debe intermediar únicamente con las aseguradoras inscriptas en la Superintendencia de Seguros.

Por todo lo expuesto, los intermediarios de seguros deben actuar al igual que el asegurador con la máxima buena fe en sus gestiones. Estar sujetos a requisitos mínimos relacionados con el régimen de gobierno corporativo, dependiendo de la naturaleza y escala de la intermediación y de la complejidad de su actividad. Asumen responsabilidades y están expuestos a las sanciones emanadas del Organismo de Control.

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El riesgo medio ambiental en el Contrato de Seguro https://www.5dias.com.py/el-riesgo-medio-ambiental-en-el-contrato-de-seguro/ Fri, 07 Sep 2018 12:56:04 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=132297 POR GUILLERMO FRONCIANI – ABOGADO 

La contaminación del medio ambiente, es un problema que cada vez se hace más visible. Los daños ecológicos causados por la contaminación, sea esta del aire, del agua, o del suelo, pueden originar desembolsos de altísimas sumas de dinero que se deben invertir si se quiere retrotraer la situación a la existente antes de la ocurrencia del daño contaminante.

Por ejemplo un derrame de combustible en la costa del rio o un vertedero de sustancias toxicas en las aguas que abastezcan las necesidades de una población, o en la acción de los residuos procedentes de refinerías o industrias químicas en los suelos agrícolas aledaños etc., situaciones estas que en algún momento las hemos tenido o se está teniendo en algún punto del país.
El seguro a nivel internacional, especialmente en países desarrollados, ha alcanzado métodos bastante sofisticados de coberturas de responsabilidad civil en general, entre las que se cuenta, obviamente lo que corresponde al riesgo de contaminación del medio ambiente.
En ese contexto debemos analizar qué tenemos en Paraguay para enfrentar a la necesidad de tener este tipo de coberturas en un grado mucho mayor del que actualmente existe, dado que es un riesgo inherente a la actividad comercial, al tráfico de nuestras vías fluviales y a la enorme cantidad de industrias, fuente esta ultima de un alto grado de responsabilidad en el cuidado del medio ambiente.
El seguro de responsabilidad civil es el que actualmente debe predominar en la cobertura de contaminación como un tipo de riesgo, con cláusulas y tarifas especiales. En general la contaminación puede ser del aire, agua y suelo y tiene su riesgo principalmente en el sector de la industria química, máquinas y calderas, refinerías de petróleo, hierro, acero y metal, elaboración de plásticos, textiles entre otros. Desde el punto de vista normativo, nuestro Código Civil en su artículo 1833 se refiere a la responsabilidad por hecho propio al expresar: “…El que comete un acto ilícito queda obligado a resarcir el daño. Si no mediare culpa, se debe igualmente indemnización en los casos previstos por la ley, directa o indirectamente…”, no obstante prevalece las docenas de leyes medio ambientales vigentes en los últimos años.
Con respecto al seguro, el evento debe presentarse dentro de la vigencia de la póliza constituyendo esto en una limitación temporal. En tanto la cobertura tiene un carácter indemnizatorio enmarcado dentro de lo que sería el seguro de responsabilidad Civil y que en su artículo 1644 del Código Civil expresa: “…Por el seguro de responsabilidad civil, el asegurador se obliga a indemnizar, por el asegurado, cuando este llegue a deber a un tercero en razón de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un hecho acaecido en el plazo convenido…”; el asegurador otorga entonces una cobertura por la que se compromete a mantener indemne y liberarlo económicamente al asegurado de los reclamos de los terceros afectados directamente por la contaminación o los gastos necesarios para evitar su propagacion hasta el monto de la suma asegurada contratada.
Sin embargo, la mayoría de las pólizas excluyen en sus condicionados los riesgos de contaminación medio ambiental. La excepción se presenta en determinados seguros de transporte de mercancías fluvial o terrestre donde contempla el riesgo, con primas adicionales pero con capitales muy limitados lo que constituye una cobertura insuficiente aun para el impacto que podría generar a los afectados.
De esta manera, el riesgo medio ambiental es una realidad que el seguro debe ir perfeccionando sus coberturas de tal manera a proteger a aquellos que invierten en el cuidado del medio ambiente pero que sin embargo están expuestos a siniestros que puedan ocasionar perjuicios a terceros. Las pólizas locales solo contribuyen como “adicionales” de ciertos riesgos cubiertos lo que lo hace insuficiente para lo que se pretende realmente que es amparar con un seguro este tipo de eventos.

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Las clausulas limitativas en el Contrato de Seguros https://www.5dias.com.py/las-clausulas-limitativas-en-el-contrato-de-seguros/ Tue, 28 Aug 2018 16:02:03 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=131421 POR GUILLERMO FRONCIANI 

ABOGADO

El Contrato de Seguros, en su aspecto jurídico posee cláusulas que enmarcan la cobertura de riesgos que devienen ya sea del Código Civil – Contrato de Seguro, como de las condiciones de póliza insertas en la póliza, en tanto que, en su aspecto técnico se forma un perfecto equilibrio entre prima vs riesgo, es decir el costo del seguro puede estar supeditado a la mayor o menor exposición al riesgo que debe afrontar el asegurador.
Ambos aspectos, jurídicos y técnicos, tienen como “regulador” a las clausulas limitativas o delimitativas. Es el que logra ese equilibrio en la relación prima/riesgo, y es el que delimita el contrato en cuanto a, que riesgo está cubierto y cuales no lo están.
Podemos decir que las clausulas limitativas “reducen” la cobertura normal de un contrato o directamente limitan los derechos del asegurado o le imponen ciertas cargas que finalmente se traducen en una limitación de sus derechos. Un ejemplo seria la aplicación de las franquicias o deducibles en las pólizas. En tanto que las delimitativas definen entre los muchos riesgos cuales pueden ser objeto de cobertura.

Por ejemplo cuando en el seguro de transporte no esta cubierto la responsabilidad civil de la carga transportada. En este caso esta “delimitado” los riesgos cubiertos.
Ambas clausulas pueden confundirse con las exclusiones de cobertura, sin embargo aquellas se diferencian de la exclusión en cuanto a que si bien está cubierto el riesgo, el asegurador acepta tomarlo pero con cierto límite, atenuando así su obligación.

Delimitar el riesgo es fijar los límites hasta donde el asegurador participara de una eventual perdida. Por ejemplo el daño por agua o la remoción de escombros en las coberturas de incendio donde el asegurador acepta cubrir pero limitado hasta un porcentaje de la suma asegurada establecida en el riesgo principal. O bien el riesgo de granizo en el seguro de automóviles donde también puede aceptar el asegurador pero limitado a un importe muy inferior del valor del automóvil.
Ahora bien, la ley impone a los aseguradores: a) La obligación de destacar en la póliza especialmente las clausulas limitativas de los derechos de los asegurados; b) Que dichas clausulas estén insertas de manera clara, precisa y concluyente y c) Que sea aceptada por escrito por el asegurado, Es por ello que en el frente de la póliza existe un espacio donde se destaca las clausulas adicionales que forman parte de la póliza, en tanto en los talones de retorno o acuse de recibo de las pólizas física o por medios electrónicos, el asegurado consiente con su firma, que las ha leído, está en conocimiento de las mismas y las acepta expresamente.
Esto es significativo teniendo en cuenta de que, el contrato de seguro es un contrato de adhesión establecida unilateralmente por el asegurador y pasible del alcance de la Ley 1334/98 de Defensa al Consumidor que en su artículo 25° expone: “…Todo contrato de adhesión presentado en formularios, en serie o mediante cualquier otro procedimiento similar, deberá ser redactado con caracteres legibles a simple vista y en términos claros y comprensibles para el consumidor…”.

Así, es fundamental para el asegurado controlar, revisar o consultar antes de dar su consentimiento cuales son las clausulas limitativas o delimitativas del contrato y cuáles son las exclusiones de cobertura de tal manera a que este en perfecto conocimiento de que coberturas ha tomado en función a la prima pagada.

Aquí radica la importancia del asesoramiento de los Corredores o Brokers, y de los Agentes de Seguros quienes conocen los productos de las aseguradoras y a su vez conocen al cliente o su necesidad de cobertura de riesgos, evitando así conflictos innecesarios a la hora de un eventual siniestro.

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Aseguradora del Este aumenta su capital https://www.5dias.com.py/aseguradora-del-este-aumenta-su-capital/ Tue, 28 Aug 2018 12:27:56 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=131312 La Aseguradora del Este SA aumentó su capital con la mira en seguir pisando fuerte en el sector.

Su capital social creció hasta los G. 75 mil millones. “Este aumento de capital es reflejo de la confianza de nuestros accionistas hacia el sector y hacia el mercado en general”, comentó Alcides Fariña gerente General de la aseguradora.

También indicó que esto fortalece y solidifica el patrimonio de la empresa permitiéndoles competir en iguales condiciones con otras multinacionales con suficiente respaldo económico.

“Nuestra empresa es la primera Compañía de seguros en volumen de producción de capital 100% nacional, hecho que nos llena de orgullo y responsabilidad ante el mercado nacional e internacional”, destacó.

En lo que refiere a los proyectos explicó que diseñaron un Plan Estratégico que va desde el año 2017 hasta el 2022, dentro del cual el principal objetivo trazado fue seguir liderando el mercado, en base a servicio y calidad.

“Este crecimiento involucra necesariamente innovación como principal aliado para estar en condiciones de ofrecer nuevos productos y nuevos canales de comercialización, sustentado en la aplicación de la mejor tecnología disponible para nuestro rubro a nivel internacional”, agregó.

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Metrobús pone en aprietos a López Moreira https://www.5dias.com.py/metrobus-pone-en-aprietos-a-lopez-moreira/ Wed, 22 Aug 2018 13:50:11 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=130828 El Metrobús queda a la deriva y pone en aprietos a una de las empresas de Juan Carlos López Moreira ex jefe de Gabinete de Horacio Cartes, ya que Royal Seguros es la empresa aseguradora de la obra.

Royal seguros deberá pagar US$ 5,4 millones en caso de que se ejecute la póliza de fiel cumplimiento.

Guillermo Alcaraz gerente de reconversión del Metrobús expresó que si hay un incumplimiento de contrato se va a recurrir a los mecanismos que garantizan la fiel ejecución de la póliza o garantía bancaria.

Por otra parte César Marsal Spinzi presidente de Royal Seguros S.A. explicó que la póliza del Metrobús la emitieron por orden de un reasegurador suizo que se llama Swiss Re Corporate Solutions, esta póliza es un fronting, que quiere decir, que el mismo fue ordenado por este reasegurador del exterior y emitido localmente por una compañía de Paraguay.

“Lo único que hace la compañía local paraguaya es emitir la póliza por cuenta y orden del reasegurador”, aseguró.

“En caso de incumplimiento indicó, que este no es el caso, ya que lo único que alega la empresa es que el Ministerio de Obras Públicas y Comunicaciones (MOPC) está faltando a ciertos puntos del contrato y que quiere poner en orden esos puntos para seguir adelante con la obra, el reasegurador enviaría el dinero de la póliza y se procedería al pago, acotó.

Marsal manifestó que poseen los fondos para afrontar el reclamo.

“Si no fuere así no hubiéramos emitido esa póliza por cuenta y orden del reasegurador Swiss Re quien es el ordenante de la emisión de la misma, es más la superintendencia de seguro no nos dejaría operar en el mercado paraguayo sin la cobertura de reaseguro verificada y comprobada como corresponde tener a cualquier empresa de seguros del Paraguay”, indicó César Marsal Spinzi.

PUNTOS QUE FALTAN
MOTA-ENGIL solo ha podido acceder a menos del 40% del lugar de las obras y acumula certificados de pago provisionales sin satisfacer por el contratante que asciende a US$ 45.857.83 y G. 183.124.553.

En una de las cláusulas se estipula que es una obligación del contratante conceder acceso a todas las partes del lugar de las obras al contratista y poner a este en posesión de estos lugares para que pueda realizar los trabajos de obra objeto del contrato.

La circunstancia afecta el balance económico del contrato y la capacidad del contratista de cumplir el contrato, en especial porque la fecha de terminación de la obra es en diciembre del 2018.

“No es la intención de MOTA-ENGIL terminar el contrato sino que se tiene intención en terminar la obra. Sin embargo, las limitaciones que existen por parte del MOPC hacen necesario suspender los trabajos en tanto estas circunstancias sigan condicionando negativamente el avance de las actividades”, expresó Marsal.

CALIFICACIÓN
La calificación de riesgo actual de Royal Seguros es de pyBBB Estable, otorgada en junio del 2017 por la calificadora Riskmétrica. Está calificación representa una mejora con respecto a la calificación anterior que recibieron de la calificadora Solventa en noviembre 2016, que puntuó a Royal con un pyBBB- Sensible debido a los altos niveles de siniestralidad, elevado apalancamiento y bajos niveles patrimoniales y de cobertura al cierre de aquél ejercicio.

A pesar de poseer una calificación desfavorable en comparación al resto de mercado asegurador, Royal Seguros aseguró diversos contratos de obras públicas, entre ellas la del metrobús y la ampliación de las Rutas 2 y 7. Al respecto, cabe destacar que el producto de Royal que tuvo mayor crecimiento entre el 2016 y 2017 fue el seguro de caución, que creció en un 310%, pasando de US$ 373.214 a US$ 1,53 millones.

De acuerdo al análisis de riesgo de Riskmétrica, este crecimiento se justifica por un mayor protagonismo de Royal con clientes que se presentaron a licitaciones del sector público y privado.
Asimismo, a la par que Royal Seguros cambió de empresa calificadora entre los ejercicios 2016 y 2017, hubo un importante aumento en el capital social de la aseguradora, incrementando el patrimonio neto en un 57%.

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Una cadena de cines y un comparador de seguros https://www.5dias.com.py/una-cadena-de-cines-y-un-comparador-de-seguros/ Mon, 20 Aug 2018 12:58:09 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=130648 POR CINCO DÍAS, ESPAÑA

Amazon podría expandir su negocio con otros servicios, como un comparador de seguros online. También podría adquirir salas de cine en Estados Unidos.
Tiene producciones propias y una plataforma en la que ofrecer contenidos. Ahora solo le falta tener un cine en propiedad.
Bloomberg ha informado que Amazon, el gigante del comercio electrónico, está interesado en comprar una cadena de cines llamada Landmark Theatres, que consta de nada más y nada menos que 50 salas, en las que suelen proyectarse películas independientes y extranjeras.
No es una idea descabellada, pero Amazon no ha querido confirmar ni desmentir ninguna de estas informaciones. En los últimos tiempos, la compañía ha hecho algunos cambios organizativos importantes.
¿SU OBJETIVO?
Competir frente a frente contra Netflix, su principal rival. Por eso Amazon también está centrada en la producción de grandes películas que puedan atraer a mucho más público, dispuesto a darse de alta en Amazon Prime.
Amazon entra en el negocio de los seguros. Y lo hace junto a dos socios de pedigree del mundo financiero: Warren Buffet –a través de su empresa Berkshire Hathaway– y JP Morgan. El gigante del comercio electrónico comu
nicó este martes que crea una compañía para abaratar la cobertura sanitaria a sus aproximadamente 950.000 empleados, lo que de forma inmediata causó un terremoto en la Bolsa con pérdidas para las aseguradoras y distribuidoras farmacéuticas.

Los tres socios explicaron que se trata de una iniciativa para sus empleados, pero que se podrá trasladar al resto de los trabajadores estadounidenses en un futuro. En ese país, el aseguramiento sanitario es privado y supone una enorme carga económica para las empresas y ciudadanos.
Las tres sociedades crearán una compañía independiente para dar soluciones tecnológicas y que proporcionará “a
los empleados de EE UU y sus familias una atención médica simplificada, de alta calidad y transparente a un costo razonable”, según se indicó en un comunicado. Se prevé que la entrada de Amazon pueda abaratar las coberturas sanitarias en un negocio tradicionalmente offline, con la integración del negocio de medicamentos genéricos y gracias a los grandes volúmenes que puede mover, a semejanza de lo que ha hecho en otras industrias.
Todavía no se conocen los detalles de cómo abordará la provisión sanitaria, pero solo el anuncio provocó el inmediato descenso en el precio de las acciones de las grandes aseguradoras de salud estadounidenses como Aetna, Cigna, Anthem Humana y UnitedHealth. Igualmente ocurrió con la cadena de farmacias CVS.

“El esfuerzo anunciado está en sus primeras etapas de planificación, con la creación inicial de la compañía”, apuntaron las empresas. En cualquier caso, esta no sería la primera vez que Amazon decide salir del mundo virtual. La compañía ya tiene algunos establecimientos físicos, como por ejemplo una librería en Seattle, entre otras tiendas similares.

AMAZON TAMBIÉN ESTÁ PENSANDO EN UN COMPARADOR DE SEGUROS
Pero ojo, que el de las salas de cine no sería el único capricho que Amazon tendría entre ceja y ceja.
Reuters ha informado hoy mismo de que Amazon podría estar considerando la posibilidad de presentar un comparador de precios de seguros para Reino Unido.
Parece ser que el gigante habría estado preguntando a compañías de seguros europeas si estarían interesadas en ofrecer productos en un sitio web propio. Amazon tampoco ha querido comentar nada sobre la posibilidad de lanzar un servicio de estas características.

Pero los comparadores de precios de seguros, tanto del hogar como de coche, son una herramienta de lo más usada, no solo en Reino Unido, sino en otros muchos países, así que el proyecto de Amazon no suena, en absoluto, imposible.’

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La responsabilidad civil del empresario https://www.5dias.com.py/la-responsabilidad-civil-del-empresario/ Fri, 17 Aug 2018 13:32:43 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=130534 GUILLERMO FRONCIANI – ABOGADO

El empresario, crea, transforma, produce, compra y vende, pero a su vez adquiere derechos y asume obligaciones, genera re­laciones jurídicas y por supuesto asume riesgos

Por esta actividad es sujeto de imputa­ción de responsabilidades y con obliga­ciones de responder de todo aquello que acontezca en el ámbito de la actividad de su empresa. Nuestra norma jurídica es precisa al señalar: “….El que crea un peligro con su actividad o profesión, por la naturaleza de ellas, o por los medios empleados, responde por el daño causa­do, salvo que pruebe fuerza mayor o que el perjuicio fue ocasionado por culpa exclusiva de la víctima, o de un tercero cuyo hecho no deba responder…” (Art. 1846 Código Civil). Así pues, la creación de un riesgo supone afrontar las conse­cuencias de los daños que este pueda originar y el nacimiento de la respon­sabilidad por el riesgo generado.

Es así como juega un papel importan­te el seguro. En una primera instancia protege el patrimonio empresarial y por otro lado permite compensar a las víctimas por aquellos daños sufridos, que no tendrían que haber soportado, constituyéndose el asegurador en una verdadera garantía para la sociedad.

El costo para el empresario, en pri­mas contratadas, es relativamente bajo frente a los elevados capitales expuestos que conforman el patri­monio de una empresa y que a través del seguro permanecen protegidos. A eso se le suma valores intangibles como ser el asesoramiento y las recomendaciones del asegurador especialmente sobre las medidas de prevención, convenientes y útiles para evitar la exposición a causar daños a terceros y la asistencia jurí­dica que permite un rápido acuerdo extrajudicial con las víctimas, pues el asegurador es el primer interesa­do en resolver las reclamaciones de manera rápida y equitativa.

Las coberturas de esta póliza com­prenden las responsabilidades por los daños materiales y corporales deriva­dos del siniestro ya sean de natura­leza contractual y extracontractual,. Estas coberturas se hallan insertas en los llamados pólizas de Todo Riesgo Operativo o en pólizas exclusivas de responsabilidad civil. Entre las cober­turas más conocidas se encuentran:

  1. a) La Responsabilidad Civil Explota­ción, denominada de cobertura básica, amparando la responsabilidad resul­tante de las operaciones y actividades empresariales y extensibles a la responsabilidad por cartelerías, ejecución de obras en construcción entre otras;
  2. b) La Responsabilidad Civil Productos, amparando las consecuencias que puedan derivar de la elaboración, ven­ta y distribución de los productos fina­les; c) La Responsabilidad Civil Patro­nal, que se extiende a los accidentes o los daños materiales que sufran los empleados y obreros; d) La Responsa­bilidad Civil por Contaminación, que protege al empresario por los daños personales, materiales y consecuti­vos que se puedan causar a terceros por contaminación accidental e) La Responsabilidad Civil cruzada, que es la responsabilidad civil en que pu­diera incurrir el asegurado por daños corporales sufridos por empleados de contratistas y subcontratistas del ase­gurado. Entre otras gamas de cobertu­ras dependiendo del tipo de actividad desarrollada por la empresa.

Finalmente, el seguro de responsabilidad civil empresarial surge así como una protección para el empresario y desempeña a la vez una función social y económica determinante, que facilita la actividad, protege su patri­monio y evita en mucho de los casos, mediante acuerdos extrajudiciales, recurrir a los tribunales de la Republi­ca en reclamo de los derechos de los terceros damnificados.

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El seguro de responsabilidad civil del automotor https://www.5dias.com.py/el-seguro-de-responsabilidad-civil-del-automotor/ Thu, 09 Aug 2018 15:18:06 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=129960 La invención de la rueda fue el origen de lo que hoy conocemos como el automóvil.

Nació como simples carretas a tracción animal hasta evolucionar a los primeros motores construidos por Etienne Lenoir (1859) y luego de Nicolaus August Otto (1876) hasta el año 1885, cuando el ingeniero Karl Benz desarrolla el primer auto a combustión del mundo.

Desde ese entonces no paro su evolución y cientos de marcas de autos han surgido en el mundo, con tecnología de punta, mayor velocidades y diseños que lo convierten en una de las maquinas más asombrosas creadas por el hombre.
Pero el automóvil, aun colmado de tecnologías, supone riesgos derivados de su naturaleza misma y por la conducta humana. Es que estar conduciendo un automóvil o ser propietario o poseedor, nos hace responsables del mismo y de los daños que pudiéramos causar a terceros.

Así nuestro Código Civil en su artículo 1833 se refiere a la responsabilidad por hecho propio al expresar: “…El que come te un acto ilícito queda obligado a resarcir el daño.

Si no mediare culpa, se debe igualmente indemnización en los casos previstos por la ley, directa o indirec tamente…” y asimismo el articulo 1847 hace referencia al criterio de responsabilidad a que:

“…El dueño o guardián de una cosa inanimada responde del daño causado por ella, si no prueba que de su parte no hubo culpa, pero cuando el daño se produce por vicio o riesgo inhe rente a la cosa solo se eximirá total o parcialmente de responsabilidad acreditando la culpa de la víctima o de un tercero por quien no debe responder….”.
Aparece así la garantía del seguro de responsabilidad civil del automotor, que tiene como objetivo liberar al asegurado de las reclamaciones del tercero afectado por causa de su responsabilidad. Conforme a ello, el artículo 1644 del Código Civil expresa:

“…Por el seguro de respon sabilidad civil, el asegurador se obliga a indemnizar, por el asegurado, cuando este llegue a deber a un tercero en razón de la responsabilidad prevista en el con trato, a consecuencia de un hecho acae cido en el plazo convenido…”.

Ocurrido el evento y demostrada la culpa o negligencia del asegurado se activa el seguro de responsabilidad civil. El tercero afectado se presenta, documenta la acción y el asegurador determina si el reclamo se encuadra dentro de los límites de cobertura establecidos en la póliza.

Este procedimiento culmina con el pronunciamiento del asegurador de conformidad al plazo establecido en el artículo 1597 del Código Civil que, siendo favorable, el tercero adquiere un “crédito” a su favor que tiene privilegio sobre la suma ase gurada y sus accesorios, con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de este, aun en caso de quiebra o concurso de conformidad al artículo 1651. Esto último constituye un derecho del tercero cuyo privilegio es oponible hasta al propio asegurado.
Así, transcurrido el evento que dio origen al reclamo, el asegurado no puede reconocer su responsabilidad ni celebrar transacción sin anuencia del asegurador (2° párrafo del artículo 1650 del Código Civil). Ambas cargas dejan bien sentadas las bases para que, siendo el asegurador el que asumirá el pago de los fondos en favor del tercero hasta el límite de la suma asegurada, pueda examinar las actuaciones administrativas y la investigación del siniestro en sí. Constituye esta
una obligación, que hace pasible la declinación del reclamo por parte del asegurador en caso de su incumplimiento.
Pero como todo contrato, también presenta exclusiones en la cobertura y citamos por ejemplo:
a) Las personas transportadas en el vehículo del asegurado;
b) Los daños causados por el Asegurado a sus ascendientes, descendientes, cónyuge y hermanos, así como cualquier pariente o persona que con él resida o que dependa económicamente de él;
c) Los daños causados a socios, directivos o empleados de la empresa del asegurado;
d) Los daños a bienes de terceros en poder del asegurado para su guarda, custodia, transporte o manipulación;
e) El lucro cesante que sea consecuencia de los accidentes cubiertos;
f) Las multas;
g) Los daños causados por la carga transportada.
Finalmente es importante señalar que, conducir un automóvil implica una gran responsabilidad y el seguro de responsabilidad civil constituye un complemento y una garantía para el propietario en beneficio de su patrimonio y muchas veces en salvaguarda del tercero afectado.

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El seguro de transporte terrestre de mercancías https://www.5dias.com.py/el-seguro-de-transporte-terrestre-de-mercancias/ Tue, 31 Jul 2018 21:11:06 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=129141  Por Guillermo Fronciani
ABOGADO

El transporte de mercancías por tierra constituye uno de los más importantes medios de transporte que mueve la economía de un país. El comercio nacional e internacional se de­sarrolla gracias a esta importante logística, que posee características propias y eso lo hace diferente al transporte aéreo y marí­timo, con ventajas como la accesibilidad, versatilidad, bajo costo y teniendo quizás como desventaja principal, su limitada ca­pacidad de carga.

Pero su mayor potencial radica en el precio, que tiene suma importancia sobre todo en aquellos traslados de mercaderías con már­genes pequeños y donde la distribución del producto constituye un costo que debe ser controlado y lo más económico posible para lograr la rentabilidad esperada. A su vez, el transporte terrestre a diferencia del transporte aéreo, requiere menos requisi­tos para portar ciertas mercancías, como elementos muy pesados o mercancías pe­ligrosas y que en trayectos internacionales lo hacen menos burocrático.

Ahora bien, el transporte terrestre tiene sus riesgos, tanto para el porteador como para la carga transportada. Entre ellas los peli­gros habituales de las carreteras, el alto trá­fico en determinados tramos, la fatiga y el estrés del propio conductor (elemento hu­mano), la falta de señalizaciones, la impru­dencia, los fenómenos climatológicos, los robos y asaltos producto de la delincuencia organizada entre otros riesgos que consti­tuyen un verdadero flagelo, que generan cientos de miles de dólares en pérdidas.

Si bien con el tiempo se han intensificado los mecanismos de dotar de mayor seguri­dad al transporte, como ser el uso de siste­mas de localización, por radiofrecuencia o sistemas de posicionamiento global (GPS), para las unidades de transporte, el uso de servicios de vigilancia y mayores controles policiales en las rutas, sigue siendo la mejor práctica la transferencia del riesgo al asegu­rador.

Aparece así el seguro de transporte terres­tre. El asegurador asume el riesgo y se com­promete a indemnizar al propietario de la mercancía o al tomador del seguro, que puede ser el propio medio transportador, todo evento cubierto por la póliza de segu­ros, a cambio del pago de una prima.

La vigencia del seguro será por el tiempo que dure el transporte, desde su carga en origen hasta la descarga en destino o bien la modalidad anual donde se estipula el cálculo de la prima sobre el volumen esti­mado anual y ya no requiere la declaración del tomador o asegurado cada embarque en forma individual. Una tercera modali­dad es la llamada póliza flotante donde se estima un movimiento anual y el asegura­do abona una prima anticipada declarando diario, semanal o mensual su movimiento de carga y luego se realiza el ajuste de la pri­ma al final del periodo.

El asegurador se obliga a indemnizar los daños materiales que puedan sufrir las mercaderías transportadas, excluyéndose los daños causados por la propia naturaleza del bien como ser el vicio propio, la corro­sión o su descomposición natural. Tampo­co está cubierto la merma o derramamien­to de líquidos o granos, o su diferencia de peso. Se puede asegurar por robo total y/o parcial, riesgos ordinarios de tránsito, ma­niobras de carga y descarga, bodega a bo­dega, estadía, mojadura, rotura o rajadura, incendio y explosión.

En caso de un eventual siniestro, el ase­gurado una vez que haya tenido cono­cimiento del evento, debe comunicar al asegurador de las circunstancias ocurridas en el plazo establecido en las condiciones de póliza, adoptar todas las medidas ne­cesarias para evitar o disminuir el daño y por ningún motivo hacer abandono de los bienes afectados por el siniestro, ni intro­ducir cambios en las cosas dañadas que haga más difícil al asegurador establecer la causa del daño o el daño mismo, todo con­forme a los artículos 1610; 1612 y 1615 del Código Civil.

Finalmente, el seguro de transporte terres­tre dinamiza el comercio y colabora en el perfecto equilibrio entre consignatario de la mercadería y el medio transportador. Se convierte en una garantía eficiente en la relación comercial y garantiza al porteador cuando actúa como tomador del seguro, salvaguardar su patrimonio ante la respon­sabilidad asumida.

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¿Para qué sirve un seguro de vida, qué ventajas ofrece? https://www.5dias.com.py/para-que-sirve-un-seguro-de-vida-que-ventajas-ofrece/ Wed, 11 Jul 2018 12:59:43 +0000 http://www.5dias.com.py/?p=127217 El seguro de vida es una tipología de seguro personal que cubre el riesgo de muerte del asegurado (en caso de fallecimiento), o su supervivencia al ven­cimiento del mismo (vida), de acuerdo al portal Nueva Tribuna de España.

Tiene como objetivo poder garantizar la seguridad monetaria de aquellas personas que dependen directamente en la parcela económica del asegurado, en caso de que el mismo fallezca.

En esta clase de seguros, es importante determinar quién será el asegurado (de cuya vida depende el pago), el tomador (aquel que paga la prima y suscribe el segu­ro), así como el beneficiario, que es la persona que recibe la indemnización desem­bolsada por la compañía aseguradora.

El tomador de un seguro que tenga una duración mayor al medio año (seis meses), podrá resolverlo en un plazo de quince días contados desde el momen­to en que el asegurador de­posite la póliza.

La pertinente resolución habrá de efectuarse por escrito, disminuyendo la cobertura del riesgo desde esa fecha por parte del ase­gurador, y estando forzado a volver a pagar las primas que se hubiesen satisfecho hasta tal momento.

Por su parte, el tomador está autorizado para desig­nar los beneficiarios sin ne­cesidad de consentimiento alguno por parte del ase­gurador, teniendo la opor­tunidad de revocarlos en cualquier instante. Si esta designación se ejecuta a fa­vor de varios, la prestación habrá de repartirse en par­tes equitativas, idénticas.

Primero, hemos de puntua­lizar que existen muchos tipos de seguros de vida, con lo que cada uno de ellos presentará aspectos más favorables y otros que no lo sean tanto. Le correspon­derá al potencial cliente estar al tanto de todas las vicisitudes al respecto, en pos de realizar una elec­ción adecuada.

En cualquier caso, podría­mos afirmar que la ventaja más importante y recono­cible de estos productos reside en la tranquilidad que por lo general tienden a ofrecer. Sin duda, algo que calma al ciudadano.

Si usted se decanta por una empresa de seguros considerada como lo sufi­cientemente sólida y bien estructurada, puede con­fiar en que en un futuro dispondrá de un comple­mento de la pensión que le posibilitará vivir de una forma más holgada y sin tantas preocupaciones re­lativas al dinero.

En caso de que elija un seguro con el propósito de proteger a sus seres más queridos, puede tener la certeza de que si le suce­diese algo, ellos podrán se­guir adelante con sus res­pectivos planes. Qué duda cabe de que esto supone una garantía importante, especialmente para las familias que tienen hijos todavía pequeños.

Además, en un supuesto de incapacidad permanen­te, la compañía aseguradora le dará una indemnización que le permitirá comple­mentarla con la pensión entregada por el Estado. De otro lado, algunos seguros de vida gozan de ciertas ventajas o privilegios de ín­dole fiscal.

Por ejemplo, si nos refe­rimos a una póliza que tiene como propósito principal respaldar un préstamo hipotecario para adquirir una casa, tal gasto será deducible del Rendimiento del Ca­pital Inmobiliario.

Los trabajadores autóno­mos pueden deducir una cantidad máxima de 500 euros de las primas que han soltado. Y en el supuesto de la persona receptora de la indemnización, ésta cotiza­rá en base a las normas es­tablecidas por el Impuesto de Sucesiones. No obstante, si la cantidad no pasa de los 1.000 euros, no tendrá la obligación de pagar nada.

Por último, permiten frac­cionar el pago, con el in­cremento de comodidad que ello significa (periodos anuales, semestrales, tri­mestrales o mensuales).

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